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  • 个人如何做好理财规划?

    • 作者:小诺
    • 来源:财大师
    • 类型:原创
    • 发布日期:2017-12-11 16:36:23

    王中王六肖中特 www.qtwiu.tw 世间万物都是有规律可循的,在做任何事情之前,先制定规划是非常有必要的,而对于理财来说,拥有一个良好的规划能够得到事半功倍的效果,那么个人在理财过程中,如何做好理财规划呢?

    一、了解当前财务状况

    很多人说是要理财,但其实完全没有一点理财观念,对于自己的资产状况漠然不知,就只把钱都存放在银行当中,就算购买理财产品,也从来都是随便投资,不清楚其中细节。

    所以,个人制定理财规划的第一步,就是对自己的财产状况进行清算,最好是将自己的资产和负债记录下来,清晰的了解资金的流动状况,然后再根据自己的投资方式和频率,按月或季度来更新资产详情,只有清楚了自己的底细,才能更好的往下一步进行发展。

    二、设置好一笔备用金

    无论是利用哪种方式进行理财,最好不要把钱全部投入,先为自己设置好一笔备用金,来预防日常突发事件时所需要的资金周转情况。一般来说,个人在没有特殊情况之下,备用1万元的资金就行,可以存在银行活期账户,或是放在余额宝等灵活的理财产品当中,这样既可以保障必要的资金流动性,有可以额外的赚取一点收益。

    三、先做风险能力测试

    市面上的理财产品种类繁多,投资者在购买时拥有多种选择,但并不是所有产品都是可以投资的,只有找到适合自己的理财方式,才能获得有效的收益。

    一般来说,按照风险承受能力可以将投资者分为两类,第一类为稳健型投资者,通?;嵫≡穸ㄆ诖⑿?、货币基金等无风险或风险较少的理财产品;第二类则为激进型投资者,通?;嵫≡窆善?、基金等高风险、高收益型理财方式。投资者可以先对自己的风险承受能力进行测试,然后对号入座来施行相应的理财操作。

    四、配置有必要的保险

    面对不胜其烦的保险推销员,想必人人都会感到厌恶,但抛开这些推销因素来看,一个好的保险产品,是能够为投资者带来优越的生活品质的。其实保险的本质就是减少意外造成的损失,而未来是不可预估的,买一份保险也是为自己提供一份保障,所以,一定要学会分散风险,减少不必要的损失。

    五、不要忘记投资自己

    如果只是一味的攒钱,就算再如何省吃俭用,生活也不会有较大的起色,但如果努力的提升自我能力,对自己的未来进行投资,就可以有效的解决“开源难”的问题。没事的时候多读读书、听一听讲课,提高自己的技能和业务水平,那么就可以早日实现财务自由,为自己的生活质量添砖加瓦。


    财大师理财小贴士

    理财规划是成功的一道途径,而如何修建这途径完全是靠个人的想法和能力。


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